电动汽车热销，车险业务连年巨亏？AI重塑保险新格局
导语：保险公司若能通过提升保费、运用AI工具和优化理赔流程，今年便有望在电动汽⻋承保业务上实现扭亏为盈。
（文 / 观察者网 周盛明 编辑 / 高稷）
据《南华早报》2月23日报道，尽管此前为电动汽⻋承保的国内保险公司曾面临数十亿元的巨额亏损，但今年这些公司有望走出困境，实现盈利。实现这一转变的关键，在于保费上浮、智能工具的引入以及理赔效率的提升。
上海金融服务集团野狼资本董事长王峰指出：“长期承保亏损曾是电动汽⻋行业高速发展的一个主要障碍。一旦主流保险公司的这项业务开始盈利，电动⻋主也能从更低的保费中直接获益。”
根据中国精算师协会的最新数据，2024年，中国内地保险公司承保电动汽⻋保险的总计亏损达57亿元人民币。在新能源⻋销量持续增长的背景下，如此规模的承保亏损曾一度成为资本市场关注的焦点。
更高的事故风险与更贵的维修成本，是保险公司承保亏损的主要原因。中国精算师协会执行副会长兼秘书长张蕾去年10月在保险业论坛上曾表示，电动汽⻋⻋主（多数为年轻驾驶者）发生理赔的概率是燃油⻋用户的2.2倍。此外，电动汽⻋的维修成本普遍高于燃油⻋，而事故风险更高的网约⻋也多为电动汽⻋。
保险公司减少亏损的一个重要举措是提高保费——通常情况下，电动汽⻋用户的保费至少比燃油⻋高出20%。保险经纪公司怡安的数据显示，中国电动汽⻋平均年度保险保费为4487元人民币。国家金融监督管理总局的数据则表明，2025年，保险公司电动汽⻋保险保费收入预计将突破2000亿元人民币，同比增长达30%。
保险公司缩减亏损的另一个重要手段则是借助AI工具。数字化保险交易服务平台“⻋⻋科技”创始人兼首席执行官张磊表示，在中国电动汽⻋市场快速增长的背景下，人工智能技术的广泛应用已成为保险公司改善业绩的关键。
“智能定价与智能理赔是我们利用AI工具服务客户的两个核心领域，因为它们直接关系到保险业务中最关键的环节。”他说，“通过应用AI工具，可以有效降低保费定价和理赔处理中的风险。”张磊还表示，技术应用的大幅提升降低了保险公司的人力成本，并提高了定价的精准度。
需要注意的是，为了让电动汽⻋的保费定价更加合理，中国的保险公司正在研究针对网约⻋风险制定差异化的定价体系。
据悉，多位行业人士与分析师指出，如果电动汽⻋保险市场能够成功实现扭亏为盈，那么将会加速中国电动化转型进程，这一转变具有重要意义。
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