财富管理领域的核心趋势逐渐清晰——将高端金融服务下沉至大众市场，依赖的并非单纯的产品推销，而是可持续运行的生态系统。中信建投证券执委会委员、财富管理委员会主任黄凌在财联社第五届财富管理论坛上，深入阐述了这一逻辑。

黄凌指出，财富管理本质上是连接资金端与资产端的桥梁，能够将金融资源有效引导至实体经济。为实现这一目标，中信建投正积极打造“三层递进”的财富管理新生态体系。

第一层聚焦产品体系的严格筛选机制。并非简单堆积产品，而是构建覆盖公募、私募全生命周期的精选管控体系，形成层次分明、梯度合理的资产配置货架。其核心在于为客户严把质量关，实现优中选优。

第二层围绕买方投顾服务体系展开。服务需走出冰冷模式，切实解决“投资”与“顾问”的双重需求。中信建投打造了“投资+顾问+陪伴”的全链条服务体系，旨在让客户体验专业团队的全方位支持，不再孤军奋战。

第三层注重专业人才与数智化能力的协同落地。完善的体系需要人才与工具支撑。目前，中信建投拥有超过4200名持证投资顾问，构建了五级人才梯队及分层培训体系。同时，相继推出“信谛听”“北极星”“灵犀”等AI智能平台，依托国产大模型实现千人千面的个性化智能服务。这是核心突破——借助技术温度，有效降低个性化服务的高成本。

在战略层面，黄凌介绍，公司正在推进“三ZHI一新一化”发展战略。具体举措在于打通投行、投研、投资、投顾的“四投联动”机制。通过“三层递进”财富生态，筑牢一流投行建设基础，最终拓宽居民财产性收入渠道，助力金融强国目标。这无疑是贯穿业务、生态、战术与战略的全局布局。