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平安理财"安+心稳致远":以低回撤管理撬动高质量AUM增长

平安理财"安+心稳致远":以低回撤管理撬动高质量AUM增长

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2025-09-19

在资管行业迎来深度变革的当下,银行理财产品以其稳健特质正成为居民资产配置的主力选择。与公募基金、券商资管等产品相比,银行理财客户对净值波动更为敏感,这种特性在全面净值化时代显得尤为突出。面对利率下行、优质资产荒的挑战,多家理财公司将"绝对收益"作为核心经营策略,其中平安理财的探索实践具有行业示范意义。

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作为2020年8月开业的后起之秀,平安理财已发展至1.16万亿元的资产管理规模,并建立了完善的风险管控体系。其固收及"固收+"类产品近三年平均年化收益率达3.46%,在同业中名列前茅。备受关注的是,该机构渠道代销的短期限持有产品中,固收类和"固收+"类产品到期正收益概率分别高达98%和99%。即使在今年市场剧烈波动时期,产品破净率仅0.65%,远低于行业平均水平。

这一成绩归功于独特的投研体系创新。平安理财董事长张东在业内率先提出净值化2.0理念:"真正的稳健不是规避波动,而是建立科学的波动管理机制。"基于这一理念,公司构建了三级风险管控体系:首先是基于客群特征的产品风险分级,其次以目标波动率为导向进行资产配置,最后通过动态调整确保净值波动可控。例如,对允许1.5%-2%回撤的产品,会配置可转债、量化对冲等策略,并通过实时监测确保净值始终在预设区间浮动。

在投资流程标准化方面,平安理财开创了"工业化+平台化"的运作模式。面对1500余只在售产品的管理重任,公司将投资流程分解为策略研发与资产配置两个维度:专业团队深耕信用债、存单、REITs等细分领域,投资决策层则负责跨市场资产组合。这种模块化运作模式,既突破了传统投资经理的能力边界,又确保了同类产品的一致性。以启元策略系列为例,通过系统化调整子策略权重,该系列产品实现4.18%的平均年化收益,且到期100%达成预期目标。

在当前财富管理转型的关键节点,银行理财业务正被赋予全新价值定位。平安银行高管王军表示:"基础理财业务是零售AUM增长的核心驱动力。"针对存款定期化趋势,该行优化考核机制提升理财业务比重。全新推出的"安"系列产品体系,精准匹配客户差异化需求:现金管理类"安心"、固收类"安稳"、"固收+"类"安致"、混合类"安远"四大系列,最短持有期设置7天、14天等周期,在流动性和收益稳定性间取得平衡。

产品创新与投研改革的协同效应正在显现。统计显示,平安理财成立以来每日为客户创造约1亿元收益,所有定期开放产品均实现到期正收益。以"启航增强稳盈定开"系列为例,即使在债市震荡期仍保持近两年周度零回撤,130期产品平均年化收益达3.41%。这些案例表明,通过客群细分、专业投研、标准化运作的三维升级,银行理财行业正在打造适应低利率环境的可持续竞争力。

来源:https://www.itbear.com.cn/html/2025-09/961366.html
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