这种模式有助于构建更公平、高效的资本市场，进而推动实体经济增长。

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尽管链上借贷潜力巨大，但当前的主要用户群体仍局限于加密原生用户，且应用场景多集中于投机交易。这在很大程度上限制了其可覆盖的市场总量（TAM）。

本文将深入探讨如何逐步扩大用户基数，推动借贷场景向更具生产力的方向转型，并分析在此过程中可能面临的挑战。

链上借贷的市场现状

短短几年间，链上借贷市场已从概念验证阶段发展为多个经受住市场剧烈波动考验的成熟协议，且未出现坏账。截至目前，这些协议累计吸纳了437 亿美元的存款，并发放了186 亿美元的未偿贷款。