下沉市场的金融服务突围

在辽阔的草原上，牧民群体长期面临着传统金融服务的盲区。由于缺乏正规信用记录，他们在分期购车等金融需求上屡屡碰壁。这并非孤立现象——据统计，我国灵活就业人群规模已达2.5亿。针对这一庞大市场空白，易鑫集团（02858.HK）通过AI技术驱动的金融科技创新，探索出了一条差异化的发展路径。

易鑫首席科技官贾志峰指出，金融风控不能简单依赖通用大模型的知识检索功能，需要具备独立的思考判断能力。依托多年积累的海量风险数据，易鑫成功打造了汽车金融行业首个通过国家备案的大模型，有效解决了传统金融机构难以覆盖的特殊客群评估难题。

据介绍，新一代Agentic模型正在研发中，该模型将重点突破金融场景下微观行为的深度分析。"在信贷审批过程中，申请人的回答方式往往比答案本身更具风险揭示价值。"贾志峰解释道，通过捕捉传统风控无法识别的非结构化数据特征，该系统将显著提升审核精准度与用户体验。初步测试显示，新一代模型可使融资申请通过率得到大幅提升。

构建数字金融基础设施

目前，易鑫已建立起连接全国4.2万家经销商与上百家金融机构的智能服务平台，累计服务用户突破1500万。这套在中国市场历练成熟的科技体系，正伴随中国新能源汽车出海的浪潮，在新加坡、日本、马来西亚及南美等市场加速落地。

技术驱动的普惠金融实践

以下是贾志峰关于易鑫科技创新实践的分享实录：

作为2017年登陆港交所的汽车金融科技平台，易鑫目前年交易规模达700亿元。我们从内蒙古牧民的典型案例出发，逐步构建起覆盖全业务链条的智能解决方案。

一位蒙古族牧民面临着典型的金融服务困境：居住地偏远、收入波动性大、缺乏标准化财务凭证。通过APP移动端服务，我们成功为其解决了购车融资难题。类似案例在新疆、内蒙古地区已累计服务超2万例。

全流程智能化升级

支撑这些服务落地的，是一套完整的智能技术体系：

• 信息采集环节：以对话式交互替代传统表单
• 风控环节：实施动态风险定价策略
• 审批环节：智能路由匹配最优金融机构
• 客服环节：多语言24小时不间断服务
• 资产管理：基于用户特征的智能催收策略

平台化建设是持续创新的关键。2018年至今，我们先后推出了决策流平台、模型开发平台、机器人流程自动化平台及大模型训练平台，形成了模块化的技术支撑体系。

专有数据的价值挖掘

选择自研金融大模型主要基于两点考量：

• 行业特有数据资产的沉淀
• 深度金融逻辑理解的需求

通过持续训练，我们构建了覆盖多业务场景的模型矩阵，并成为汽车金融领域首个通过国家生成式AI服务备案的企业。

过程数据的革命性应用

新一代Agentic模型将重点突破非结构化数据的价值挖掘：

• 捕捉金融交互中的微观行为特征
• 实现多轮复杂审批流程的自动化
• 预计将显著提升审批效率与用户体验

目前平台已对接超百家金融机构，服务网络覆盖全国42000余家经销商。在全球化布局方面，我们的技术方案已成功应用于东南亚和南美市场，验证了其跨地域的适应能力。

科技创新的价值，就在于能让草原牧民与海外家庭平等享受金融服务。这正是我们作为金融科技从业者的使命与骄傲。（本文首发钛媒体APP）