继支付宝之后，微信支付也加快了在人工智能领域的布局步伐。据知情人士透露，微信支付正联合腾讯智能体产品WorkBuddy测试一项全新的AI支付功能，计划在微信钱&包内上线“AI专属卡”。该卡消费上限由用户充值金额决定，支付授权范围可随时管控，确保资金专款专用，且智能体发起支付必须经过用户验密确认。据悉，该功能最快将于本周上线。

随着微信支付的加速入场，本就竞争激烈的“支付+AI”赛道热度再升。近期，包括支付宝、银联商务、京东在内的多家巨头密集推出了各自的AI支付产品或协议，技术路径和应用场景各有侧重，一场围绕智能支付的升级战已全面展开。

巨头路径各异，AI支付形态多样

各大平台近期落地的AI支付产品，在技术实现和功能侧重上呈现出差异化特征。6月16日，AI版支付宝“阿宝”正式推出，用户通过侧滑即可进入对话界面，办理上万项生活服务，其首页仅整合了阿宝服务和资产两大板块。新旧版本目前并行，支持用户自由切换。

银联商务则基于中国银联APOP协议推出了AI支付产品，已率先在园区食品预定、云缴费、AI点餐三个高频场景落地。该方案打通了“咨询—选择—下单—支付”全链路，实现“开口即付”。商户可根据自身情况，选择快速接入接口或享受端到端的全流程搭建服务。

京东科技近日发布了国内首个智能体自主支付协议A2P2，该协议参照自动驾驶分级理念，将支付自主权分为L0至L5等级。例如，L3级别允许智能体在单一任务内自主发起支付请求，系统在用户设定边界内裁决是否放行；L4级别则给予更多授权，符合预设要素即可自主完成支付。

行业仍处初级阶段，未来向纵深延伸

行业分析人士指出，当前部分“支付+AI”的尝试，仍属于AI对现有支付系统的调用，主要集中在前端交互层面的阶段性落地。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，这仅仅是打通了“咨询—选择—下单—支付”这一前端交易链路。

不过，行业的探索并未止步于此。王蓬博分析，后续AI支付还将向智能风控、智能体自主交易决策、全场景智能清算及产业场景深度定制等方向持续延伸。有支付机构AI项目负责人也坦言，当前形态下，人主导的内容还很多，未来更进一步的形态，是用户能够委托AI智能体完成从决策到支付的全套动作。

格局难言洗牌，竞争转向底层能力

AI介入支付链路，是否会引发行业格局的洗牌？多数业内人士认为可能性不大。王蓬博指出，在前端交互体验可能趋同的背景下，核心差距仍集中在底层清算网络、商户覆盖规模、合规资质、全链路风控能力以及场景深度适配能力等维度。头部机构的生态资源与技术积累优势不会被抹平。

前述支付机构AI项目人士也认为，AI让前端入口趋同，但后端能调用的资源决定了平台的最终差异。竞争正从争夺操作入口，转向争夺智能体的调用权、授权权和责任承接能力。同时，当前“支付+AI”的发展必须遵循四大边界：牌照监管、用户授权、数据使用和风险责任。所有应用须在持牌经营框架内落地，核心交易核验与大额风险交易需保留人工兜底机制，高风险、强合规场景无法完全依赖对话交互，用户数据调用也须严格遵守相关规定。