蚂蚁集团正在测试一个名为“宝计划”的全新AI版支付宝。这不单单是在现有应用里塞一个AI助手，它更像是给支付宝来了次彻彻底底的“换血”——用户只要一键切换，就能进入一个完全由对话驱动的全新界面。这是支付宝近二十年来最彻底的一次改版，没有之一。

据晚点了解，这个项目在内部代号叫“宝计划”，产品预计近日上线，后续将以每月两次的频率持续迭代。有意思的是，这次切换方式留足了回旋余地——新版本上线后，默认打开的仍是原来的支付宝，用户如果想尝鲜，可以自行把AI版设为首选界面。

从2025年开始，中国互联网巨头们拥抱AI的路径就呈现出两条截然不同的思路：是做独立的原生AI应用，还是对已有App进行AI化改造？几个月来，外界讨论的焦点一直是微信的AI改造。从腾讯2025年三季度财报释放信号后，微信AI助手多次传出消息，官方也两度出面辟谣。而支付宝和微信，很可能在相近的时间段启动了各自的AI版。从公开信息看，微信的方案更接近在现有应用内嵌入一个助手；而支付宝走的路线显然更加激进。

两家都手握10亿级用户和数百万小程序，任何一次伤筋动骨的改版，都牵动着庞大的用户群和复杂的商业利益。今年1月，蚂蚁集团CEO韩歆毅在接受晚点专访时直言：“我们对支付宝的AI化还在摸索中，这事不容易做。”当各方都在等微信先出牌时，支付宝率先亮出了产品。

一个最高保密级的项目

“宝计划”旨在探索支付宝的智能化，由支付宝事业群总裁李俊挂帅，是蚂蚁内部的最高保密级项目。在内部，阿福与AI版支付宝被并称为“蚂蚁AI的双翼”。项目的组织调整与架构隐藏速度极快，保密程度高到无关联的员工一度无法刷卡进入相关区域。在蚂蚁内部及供应链相关人士中，还流传着它将推出一款类似“豆包手机”操作体验的说法。

AI改版这件事，支付宝准备了不止两年。早在2023年下半年，支付宝事业群管理层就开始讨论“如何走向智能化”，随后组建了专门的项目组。当时摆在面前的第一个问题是：在原支付宝端上改造，还是另起一个新端？考虑到原端架构与业务纵横交错的复杂性，项目组最初选择了先做一个独立的原生AI端。

沿着这条路，支付宝做过几次尝试。2024年9月的上海外滩大会上，支付宝发布了AI生活管家“支小宝”，但效果不及预期。反倒是同时存在于支付宝端内、借助首页流量的智能体助手，日活稳定在数百万量级，积累了充分的数据。此后，团队把重心移回了支付宝端内。

一位知情人士透露，这次调头大致发生在2025年3月。当时蚂蚁正集中力量做健康应用“蚂蚁阿福”，通用AI“灵光”也在推进，算力和开发资源有限；再做一个独立App，不仅要与这些项目争夺资源，还要承担让用户从零迁移的巨大成本。权衡之下，团队不再坚持独立端的路线。与此同时，一个判断在内部逐渐清晰：服务好支付宝既有的10亿用户底盘，让用户以零迁移成本获得AI服务，比站外重新拉起一个新应用更有效。

2025年12月，AI版支付宝项目正式立项。项目最早的班底是支付宝端智能助理团队，此后又陆续加入了算法、C端产品和小程序业务等团队。而产品路线最终既不是独立的原生App，也不是在现有应用里内嵌助手，而是让用户一键切换进入全新的AI版支付宝，再随用户习惯迁移，逐步完成支付宝内部所说的“腾笼换鸟”。

数百万个小程序，AI如何调动

把AI做进一个已有数亿用户、沉淀了十几年行为惯性的应用里，是整个中国互联网大厂此刻都在面对的难题。每一家都既想革命性，又怕用户不习惯；既想AI无所不能，又难以在一夜之间重构沉淀多年的产品体系。

在交互方式上，“宝计划”要改变的是用户使用支付宝的基本动作：从过去的“服务即应用”——打开一个个小程序来办事，转向“服务即对话”——用一句自然语言或语音解决需求。为了确定新的交互形态，项目组前后出过100多个产品设计版本；基于自然语言成为AI交互主流的判断，团队最终选择了以对话为核心的交互方案。

和微信一样，支付宝身后是数以百万计的小程序生态——衣食住行、政务民生、医疗教育，几乎所有服务都以小程序的形态挂在上面。要让AI替用户把这些事办完，主要难点是让AI理解平台上数以百万计的服务本身，而不只是理解用户意图。围绕这一点，项目曾对技术路线做过一次调整，转向优先解决AI对服务数据的理解问题。

“AI到这个阶段，单纯的对话已经不是关键。”一位接近项目的人士直言，“长程任务和服务闭环，才是竞争和价值的焦点。”在具体的接入方式上，支付宝采取了“双轨”策略：一边推动有意愿的商户主动接入，把自己的服务做成AI可直接调用的MCP/Skill；一边在用户授权下，由AI通过对界面的“读屏”操作，兼容尚未改造的小程序。2025年12月，相关技术路径通过验证，产品进入前端交互界面的设计阶段。

指向Agent时代的新入口

支付宝不是第一次站在这样的路口。2011年7月，支付宝在广州一场行业会议上推出条码支付。在此之前，关于移动支付用NFC还是二维码，公司内部有过一轮争论，最终选择了后者优先。此后十余年，这张码改变了大多数中国人的支付方式，为移动互联网的产业繁荣打下了基础。

15年后，风口变成了移动互联网向Agent智能时代的转型。不过，争夺Agent时代新入口的不止支付宝一家。腾讯总裁刘炽平在腾讯2025年Q3财报电话会上透露了微信未来的AI蓝图：微信最终将推出一个独特的AI智能体（Agent），这个智能体将与微信生态内的社交关系、通信能力以及内容生态（如公众号、视频号）深度连接。

支付宝和微信的底色不同：社交是微信的标签，属于私域；服务则是支付宝长期积累所在。这决定了两家即便都走向AI化，长出来的形态也不会一样。

公开资料显示，蚂蚁AI布局聚焦三个应用领域——生活服务、金融、健康，正如CEO韩歆毅所说“用AI把这三个服务业重新做一遍”。在支付宝之前，蚂蚁主攻健康的AI应用“阿福”上线半年，月活突破1500万。支付宝这次AI改造，是这一战略在蚂蚁最大的一个用户盘子上的落地。

2026年5月27日，支付宝发布全栈AI支付基建产品序列，披露AI支付笔数已超过3亿笔。韩歆毅在现场提出一个判断：将来可能会有无数个Agent活跃在经济活动中，交互动作就从人和人的交互，变成了人和Agent的交互，以及Agent之间的交互。内部人士透露，支付宝管理层对AI版支付宝的未来定位，是长成一个Agent服务的超级入口，而微信AI助手的方向也瞄向这个方向。

该人士还透露，AI版支付宝上线后，面向商家和开发者的支付宝AI开放平台也将很快发布，并与手机、车机、智能眼镜等不同终端做跨端互联。

12年前的春晚前夜，微信上线“拼手气红包”功能。短短几天，800万用户参与，4000万个红包被收发，微信实现了用户资金账户的规模化授权，这一幕被马云称为“珍珠港偷袭”。12年后，同样站在时代转换的风口，在微信AI几个月真真假假的消息之后，支付宝率先走到了台前。