什么是币安BFUSD？使用教程与优劣势解析
BFUSD 是近期币安推出的一项创新产品，一种能够产生利息收益的合约保证金资产。最大特色就是，持有的BFUSD 可以用来当作U 本位合约保证金外，同时还能赚取利息奖励。
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接下来会跟你分享币安BFUSD 可以怎么用？收益从哪来？以及有什么优点与风险。
什么是BFUSD？该怎么获得？
BFUSD是币安最近推出的一种创新资产，主要有两个功能：
- 可以当作U 本位合约交易的保证金
- 每天都能获得美元稳定币奖励
目前BFUSD 仅支援用美元稳定币USDT 购买。
你可以用1:1 的比例，把USDT 换成BFUSD，然后用它来交易U 本位合约，还能同时赚取USDT 的利息奖励。
虽然名字里有「USD」，但币安特别强调，BFUSD 不是稳定币，只能用在币安的U 本位合约里，无法提领到其他平台，也不能用来做场外交易。
如果你平常有在用USDT 操作合约交易，BFUSD 会是一个值得考虑的新选择，让你边交易边赚取额外收益。
BFUSD 每日奖励怎么算？
基础利率与加码利率
BFUSD 的利息奖励分为两种利率：
- 基础利率：适用于持有BFUSD，但没有用来交易Ｕ本位合约的持有者。
- 加码利率：适用于持有BFUSD，有用来交易Ｕ本位合约的持有者。
所以只要你持有BFUSD，不管有没有拿去交易，都会有利息收益。
不过加码利率，一般会比基础利率来得高，变相鼓励用户拿BFUSD 交易U 本位合约，以获得更好的收益奖励。
利息怎么算？
BFUSD 每日奖励的计算方式如下：
奖励金额= BFUSD 符合资格的余额× [(1 + 适用利率)^(1/365)]
奖励会在隔天以USDT 形式发放到你的U 本位合约wallet中。
举例来说，如果你昨天持有10,000 BFUSD，当天的适用利率是30%，那么今天能领到的奖励大约是7.19 USDT = 10,000 × [1+30%]^(1/365)。
每日奖励利率有多少？
币安并没有保证BFUSD 的利息收益，仅说不会小于0%，也就是最差的情况是没有利息可领。
从最近的数据来看，基础利率和加码利率的年化在10% 到40% 之间，算是相当不错的奖励，但这些数字每天都可能变动。
如果想知道最新利率，可以随时到这个页面查看。
BFUSD 近期APY 表现
BFUSD 的收益怎么来？
你可能会好奇：币安为什么能每天发放BFUSD 的利息奖励？这些钱来源是什么？
根据官方资料显示，币安会将BFUSD 赚到的收益去执行以下两种投资操作：
期现套利赚资金费用
期现套利是一种「对冲中性策略」，用来从市场上的资金费率中赚取收益。
资金费率是币圈市场用来维持现货与永续合约价格一致的机制：
- 资金费率为正：表示市场上做多的人多，合约价格比现货高，做多者需要支付资金费用给做空者。
- 资金费率为负：如果做空的人多，合约价格会比现货低，反过来就是做空者要支付费用给做多者。
藉由资金费率的机制，来增加市场多方的交易成本，以减少现货与合约之间的价差。
而期现套利的具体操作，简单说就是：对某币种，执行同等仓位的现货做多与合约做空，例如：同时买入100 颗比特币现货，并放空100 颗比特币合约。
这样不管比特币价格涨跌如何，现货和合约的盈亏会互相抵销，若资金费率为正，币安就能从做空仓位中收到资金费率的收益，来当成BFUSD 的奖励。
质押奖励
币安会将部分资产用于质押，例如通过质押ETH 来获取WBETH 的质押奖励，这些收益也会成为BFUSD 持有者奖励的来源之一。
持有BFUSD 有什么好处？
相比于一般美元稳定币，目前看起来持有BFUSD 有以下三大优势：
双重收益机会
BFUSD 的最大亮点在于「一鱼二吃」的效果，让你在交易之余，还能赚取额外的利息奖励：
- 交易收益：你可以用BFUSD 作为U 本位合约的保证金，参与合约交易，赚取市场波动带来的收益。
- 每日奖励：无论你是否进行交易，只要持有BFUSD，每天都能享有稳定币的利息奖励。
假设你手上有一笔要拿来交易U 本位合约的USDT ，兑换成BFUSD 后，不仅能继续执行你原本的合约交易，还能获得额外的收益。
即使不交易，仅仅持有BFUSD，也能享受每日奖励，比USDT 只能躺在合约wallet中还要好。
降低交易成本
每日BFUSD 获得的奖励等于是变相补贴你的交易手续费、资金费率，甚至部分合约的亏损，能降低整体的交易成本。
如果你是频繁交易者，这些额外奖励能帮你减少交易支出，对于大额持仓或长期策略的交易者来说，这笔收益累积起来也是相当可观。
资金使用效率提升
传统的保证金通常只能静静躺在合约wallet里，但持有BFUSD，保证金不再闲置，能为你额外带来稳定币奖励。这样的好处包含：
- 资金灵活运用：对于资金量大的用户来说，这等于让你的资金随时都在「工作」，即使市场波动不大，资金也能带来收益回报。
- 长期优势：特别是对于长期持仓的交易者，这种「多一笔收益」的方式，能让整体投资回报率更高。
原本闲置的保证金现在可以产生收益，大幅提升资金使用效率。这对于原本就有在做U 本位合约，以及长期持仓的交易者来说特别有利。
持有BFUSD 需注意的风险
虽然BFUSD 提供了具有吸引力的收益，但我们仍需要注意以下风险：
平台风险
持有BFUSD 等同于承担币安的平台风险，如果币安出现营运问题，可能会影响资产的赎回。
不过币安是目前全球规模最大的交易所，其风险管理和营运能力相对受到市场认可，出事机率相对较低。
但还是要提醒大家，即使是传统金融机构如银行也可能面临类似风险，因此在进行投资时，做好风险分散和资金管理是重要的策略。
负资金费率风险
如果资金费率转为负数，期现套利的空头仓位就赚不到资金费用，反而还需要支付资费。
这将影响每日的利息收益，但币安承诺不会出现负收益，所以最差就是领不到利息。
此外，需要付出的资费，币安设有专门的储备基金，以应对特殊状况，确保BFUSD 的正常运作。
赎回限制
在市场需求过高时，若出现大量BFUSD 同时申请赎回的情况，币安可能会设定最长 7 天的赎回时间。
不过，在一般情况下，BFUSD 可即时兑换为USDT。
手续费变动
购买和赎回BFUSD 都需要支付手续费（目前为0.1%），且币安保有随时调整费率的权利。
因此，建议在交易前，可以特别看下当前手续费资讯。
不过，近期有优惠活动，到2024/12/26 号以前，购买BFUSD 皆享有零手续费，适合想要尝试的用户。
使用BFUSD 的注意事项
在使用BFUSD 时，有几个重要的细节需要特别注意：
U 本位合约联合保证金
BFUSD 仅限用于U 本位合约，且必须在联合保证金模式下才能作为保证金使用。
举例来说，若你持有100 BFUSD 时，只有在开启联合保证金模式后，这笔资金才会显示在可用保证金中，并能用于开仓操作。
若未启用联合保证金模式，BFUSD 将无法参与合约交易。
购买限额
每个用户的BFUSD 购买限额会依据VIP 等级有所不同：
- 基础用户：最高限额10 万美元
- VIP 9 用户：最高限额可达200 万美元
详请可看官网资讯。
抵押品价值率差异
不同资产在联合保证金模式下，抵押品价值率会有所不同，这影响资金的使用效率。
目前主要资产的抵押品价值率如下：
- BFUSD：抵押资产价值率为 99.90%
- USDT：抵押资产价值率为 99.99%
这表示，若使用BFUSD 作为保证金，抵押价值会稍微低于USDT。
抵押品价值率差异
如何使用BFUSD？币安BFUSD使用步骤教程
要开始使用BFUSD，只需要以下4 步骤即可：
- 拥有一个币安帐户，并完成身份验证
- 进入BFUSD 购买与赎回页面
- 用USDT 购买BFUSD
- 做联合保证金使用并领取收益奖励
步骤一：申办币安，完成KYC 身分认证
要使用币安 BFUSD 必须先拥有一个币安帐户，并完成KYC 身份认证。
你可以点击下面按钮进到币安官网（>>>点击进入<<<），自行申请帐户，参考下面文章完成KYC。
币安帐号申请+ KYC 身分验证教学
步骤二：进入 BFUSD 购买与赎回页面
一开始要先从币安合约交易，进入U 本位页面。
接着点击「右上角[…]」进入选单后，点选「BFUSD」就可以进入购买与赎回页面了。
进入 BFUSD 购买与赎回页面
步骤三：用USDT 购买BFUSD
进入BFUSD 页面后，点击「购买」，然后输入要使用多少USDT 购买BFUSD。
确定后，勾选同意条款，并点击「确认」就购买完成了。
记得要先把USDT 转到U 本位合约wallet才能买。
用USDT 购买BFUSD
步骤四：做联合保证金使用并领取收益奖励
买好BFUSD 后，你可以选择用来操作U 本位合约，或者就放着领奖励。
记得要开启联合保证金模式才能使用。
做联合保证金使用
隔天就能收到对应的USDT 奖励收益，会直接转到你的U 本位合约wallet中。
领取收益奖励
如何赎回USDT
将BFUSD 换回USDT 也很简单，一样遵循步骤二到BFUSD 页面。
点击「赎回」，输入要赎回的BFUSD 金额，接着点击「确认」就完成了。
一般情况下，会立即换成USDT 到你的U 本位合约wallet中，特殊情况最多有7 天的赎回时间。
另外，也要注意，目前购买跟赎回都有0.1% 手续费哦！
赎回USDT
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