币安存贷息是什么？与USDT定期理财有何区别？
币安存贷易是币安推出的固定利率、固定期限存借币服务。让借币与存币双方可以自订借贷条件，包含利率、期间、数量，来借入加密货币，或将闲置资金借出赚取利息。
适合国内用的虚拟币交易所
本文将带你了解币安存贷易怎么操作、存/借额度与风险为何，并跟其他理财产品比较，如币安活期理财、活期借币等，有何不同之处。
什么是币安存贷易?
「币安存贷易」是一种固定利率、固定期限的加密货币存币与借币服务。
你可以想像它像是一个撮合市场，一端是想要稳定收益的存币人，另一端则是需要资金流动性的借币人。
双方在平台上依照需求，自行设定利率、金额与期限，由币安负责进行撮合与资产管理。
这种机制的最大特点是：
出借人可以设定希望的年化收益率，借币人也可以设定愿意接受的利率与条件。
只要双方条件匹配，币安就会促成一笔交易。
谁适合使用币安存贷易？
- 资产闲置的人：若你有一笔USDT 长期不用，可以放进存贷易赚利息。
- 需要杠杆或资金调度的人：借币人可以用BTC 等资产作抵押，借出其他币种，作为短期资金灵活应用。
- 对固定利率有偏好者：不想承担浮动年化报酬的波动，固定利率能给你更明确的报酬或成本预期。
币安存贷易vs USDT 定活期理财vs 币安活期借币
币安金融理财产品很多，有些服务又很像，常常让人分不请楚差异在哪，
你可能会想：「币安存贷易和我平常在用的USDT 定活期理财有什么不同？跟币安活期借币又差在哪？」
这个问题我们可以从两个角色来看——你是「出钱赚利息的存币人」，还是「需要资金操作的借币人」。
存币人视角｜币安存贷易vs USDT 定活期理财
如果你是手上有闲钱、想要稳定放贷赚利息的使用者，这两个选择都可以达成你的目标，只是方式不同：
- USDT 定/活期理财：一种「平台承诺利息」的存款工具，操作简单、风险低，但报酬率相对保守。
- 币安存贷易：则是开放你当「资金供应者」，可以自由设定利率，由市场决定是否成交，利息弹性较高，但资金流动性也会较低一些。
币安定/活期理财类似把钱存银行吃利息；存贷易更像你自己当银行开价放贷，灵活但也需懂得风险管理。
延伸阅读：币安保本赚币是什么？活期、定期有什么差异？操作与申购步骤教学
借币人视角｜币安存贷易vs 币安活期借币
如果你是需要资金、希望抵押资产来借币操作的借方，选择也不太一样：
- 币安活期借币：适合短期资金调度，利率浮动、弹性高；且你抵押的资产同时还可以放进活期理财继续赚利息，一鱼两吃。
- 币安存贷易：则是固定合约、固定利率的借贷模式，适合长期资金安排，借方可根据利率主动挑选出借方。
币安活期借币目前只能抵押单一资产，流程简单快速，但较缺乏利率议价空间；存贷易则提供更多弹性条件，适合对资金周期有计画的进阶用户。
| 项目 | 币安存贷易 | USDT 定活期理财 | 币安活期借币 |
|---|---|---|---|
| 适合对象 | 存币人/ 借币人 | 存币人 | 借币人 |
| 使用目的 | 想用闲置资金赚利息/ 想借币使用的人 | 想用闲置资金赚利息的人 | 想借币使用的人 |
| 利率来源 | 市场撮合，自行开价 | 币安公告，固定或浮动利率 | 浮动利率，由币安决定 |
| 利率弹性 | 高，可自订 | 中，平台决定 | 中，无法议价 |
| 资金流动性 | 低（固定到期日） | 高（活期随时赎回） | 高（随借随还） |
| 抵押方式 | 多种资产组合抵押 | – | 仅限一种资产作为抵押 |
| 抵押资产收益 | 无收益（作为质押） | 有收益（存款赚息） | 有收益（抵押资产可同时放进理财） |
| 操作难易度 | 进阶（需自行设定条件） | 简单（选择存期即可） | 中等（流程简单但有杠杆风险） |
| 适用情境 | 想提升资金报酬／想长期借币 | 想稳定收息 | 短期资金灵活调度 |
币安存贷易限额与规则
在使用币安的存贷易平台前，我们先来了解平台的借贷规则和一些基本限制。
最低存入/ 借出金额：50,000 美元等值
币安存贷易的最低存入或借出金额目前设定为50,000 美元等值。
意味着，若你想要将资金投入币安存贷易开始赚取利息，或是想借出其他币种，必须先达到此金额。
这对于个人投资者而言，可能会有一些门槛，因此这个平台更适合那些拥有较多资金的用户。
最高存入/ 借出限制
至于能借多少或者能存多少，这取决于几个因素。
对于借币方，最大借款金额会根据你的抵押品来决定，抵押品的价值越高，你能借的金额也越大。
至于存币方，最大存款金额则取决于你现货wallet中的资产数量，以及平台上不同币种的可存上限。
可使用币种
目前币安存贷易仅能出借/存入 ZRO、USDC、USDT、TRX、FUSD 这5 种币。
可以用在借币的抵押品只有 BNB、BTC、DOGE、ETH、FUSD、LTC、USDC、USDT、WBETH 这9 种币。
未来可能会持续增加更多币种，可以关注官网消息。
币安存贷易－风险控管机制与注意事项
虽然币安存贷易提供了双方自订利率的「撮合化借贷模式」，
但平台仍设有多层风控机制，来保障出借方（存币方）的资产安全，并督促借币方（抵押方）履行义务。
以下几个不能忽略的风险重点，使用前一定要先搞懂：
质押率（LTV）：衡量风险的核心指标
所谓质押率（Loan-to-Value, LTV），就是「借币金额与抵押品价值」的比例。
目前初始质押率是72%。
也就是说，如果你质押1000 USDT，最多只能借出价值720U 的币。
这样的设计，是为了预留安全缓冲，避免币价下跌时，抵押品不足以偿还借款，保障存币方权益。
所以，借币方需要自行随时监控LTV 水位，一旦币价下跌而超过系统风险门槛，就可能被清算！
追加保证金（Margin Call）：平台会提醒你补仓
当借币方的质押率超过某个警戒值时（目前为77%），系统会自动发出「补仓提醒」，要求补足抵押品。
这是第一道风控线，目的是防止LTV 继续恶化。
为了降低质押率，你可能需要补更多抵押品进去，避免被强平。
强制平仓机制：保障出借方的最后防线
如果借币方仍未补仓，LTV 持续上升达到「强平门槛」，系统将直接启动强制平仓：
- 自动卖出抵押品，偿还借贷本金与利息；
- 并额外收取2% 强平费，这笔费用从借方资产中扣除；
- 存币方则依约定收回本金与收益，不受强平费影响。
目前强平质押率为91%
借币到期未还，怎么办？ 逾期处理与罚金
如果借方到了到期日后，超过24 小时仍未归还借款，平台会启动清算程序，将抵押品变现来偿还借贷金额与利息。
此外，还会收取延迟罚金，要特别注意！
延迟罚金算法是：
用该笔借贷的「年利率换算成每小时利率」后再乘以 3 倍，从逾期那一刻开始每小时计算。
等于你拖越久，就要付越多利息。
借币利息是「提前扣除、不能退」的！
这点超容易被忽略：借币方的利息，是在放款当下就先扣掉了。
举例来说，借方申请借1,000 USDT，年利率为10%，那么实际收到的金额可能是990 USDT（先扣利息10 USDT），
即使提前还款或遭强平，这笔利息也不会退还。
对出借人（存币方）来说，这代表收益会比较稳定；对借方来说，则需谨慎估算实际到手金额与成本。
成交后资金会「立即锁定」，不能中途领出
无论你是借方还是出借方（存币方），一旦双方订单成交，资金和抵押品就会立即被锁定。
- 存币方的资金进入出借状态，不可提前赎回；
- 借币方的抵押品则会被转移至「币安抵押品管理帐户」统一管理。
这代表你下单前要想清楚，不是说借一天就能随时退场，期间变数都得自行承担。
使用币安存贷易事前准备
要使用币安存贷易必须先拥有一个币安帐户，你可以点击下面按钮申请帐户。
并参照此文章完成帐户开立：币安注册帐号+ KYC 身分验证教学
接下来，你可能需要有USDT 或其他币种才能开始使用币安存贷易。
怎么进入币安存贷易？
打开币安App （官方注册 官方下载），进入「首页」，点击「更多」。
接着，进入「金融业务」区块，点击「存贷易」进入服务页面。
币安存贷易－存币方操作流程
作为存币方，想要使用币安存贷易，出借你的闲置资产赚利息，只要按照以下2 步骤操作：
步骤一：选择存币
进到存贷易页面后，点击「存币」，进入订单设定。
步骤二：完成订单设定
这里需要完成以下条件设定：
- 数量：你愿意出借的币种及数量（要出借的资产需在现货帐户中，且最低出借金额为50,000 美金等值）
- 您的预期利率：你希望对方支付的年利率（APR），建议参考市场行情设定
- 期限（天数）：可选择30、90、180 天等不同天期
- 自动续期：存币订单到期并且资金被取回后，系统会自动以当前的利率和存币数量为你再创建一个新的订单
- 是否拆单：可以选择是否允许拆成多笔小单，更易配对借出
都设定好后，点击「查看你的订单」，然后按照系统指示，完成订单确认就可以了。
再来就是等待订单匹配，成功后你的出借资产会先由币安管理，并开始累计利息，
等到出借期限到了，会在到期日后的24 小时内，连同本金与利息一起转到你的现货wallet。
另外，存贷易首页，有一些现有的存币订单可以挑，如果上面的利率跟期间符合你的需求，也可以直接点击进入，吃下这张单。
币安存贷易－借币方操作流程
币安存贷易的借币流程不难，但在下单前你必须清楚几件事：
你要抵押哪些币？想借哪一种币？预期会借多久？愿意接受多少利率？这些都会影响你是否能顺利媒合成功。
步骤一：选择借币
进到存贷易页面后，点击「借币」，进入订单设定。
步骤二：完成订单设定
借币订单需要先设定以下内容：
- 借币数量：选择你想借的币种与数量
- 预期利率：输入你愿意支付的年利率
- 期限：借贷期限可选择30、90、180 天
- 自动还款：若开启，将在到期日当天，在现货wallet余额足够的情况下，自动帮你还款
设定完后，点击「设定抵押物」，选择你要用来抵押的币种。
（目前只有 BNB、BTC、DOGE、ETH、FUSD、LTC、USDC、USDT、WBETH 这9 种币可以用来抵押）
系统会自动帮你算出，总抵押品价值，以及当前质押率，确定没问题后，按照系统指示，完成借币订单。
此时你的抵押资产会被平台锁定，等待撮合。
一旦撮合成功，你的抵押品会被转移至「币安抵押品管理帐户」，锁定管理，
而你要借款的资金，会先预扣利息后，转到你的现货wallet中，也就是：你实际拿到的资金= 借币数量– 利息金额。
另外，跟存币一样，在币安存贷易首页，也有一些现有的借币订单可以选，
如果上面的条件符合你的借贷需求，可以直接点击进入，输入想借的币种数量与设定抵押品。
还款与质押率注意
借款期间，记得随时关注质押率变化，避免爆仓。
并在到期日前归还资金，以避免被收3 倍利息惩罚！
币安存贷易－查看订单状况
当你提交存币或借币订单后，接下来最重要的，就是持续掌握订单状况，看看是否已成功媒合，或正在等待对手方承接。
你可以在存贷易页面上，查看以下两个栏位：
配对中的订单
这里会显示：
- 尚未媒合成功的订单
- 包含你设定的利率、金额、天数等详细资讯
- 可随时点选「取消」来撤销订单，重新调整利率或条件再送出
如果你等很久都没成交，很可能是利率开得不够「吸引人」—— 借币方利率太低、存币方利率太高，对手方就不容易接单。
建议稍微调整一下利率，让订单更有竞争力，才能更快媒合成功。
进行中的订单
这里则会显示：
- 已成功媒合、正在进行中的存币／借币订单
- 存币方可看到预估收益与剩余天数
- 借币方则可以追踪质押率变化、管理抵押品
除此之外，你也能：
- 查看每一笔订单的详细资讯
- 针对借币方，快速进行补充抵押品或提前还款
※ 提醒：不论你是存币还是借币方，只要订单成交后，资金都会进入锁定状态，不能随意转出或提前赎回喔！
所以在下单前，务必要确认资金规划是否妥当。
币安存贷易－借币方须知
使用币安存贷易，借币手续不难，但有一些规定和细节需要注意。
这里整理了你在借币过程中，最需要了解的几个重点：
借来的币能用在哪里？
借来的数字资产可以用来做很多事情，像是：
▪️ 在现货市场进行交易
▪️ 存入币安理财产品
▪️ 提现到你的币安帐户
基本上，借币的用途非常灵活，并不会有太多的限制。
如何计算应付利息？
借币的利息是根据你的借款金额、利率和借款天数来计算的。公式如下：
应付利息= 借币数量* 利率* 借款天数/ 365需要注意的是，借币的利息是固定的，并且会在借款发放时，直接从你的借款金额中扣除，也就是说，你实际拿到的数量会少于你借的数量。
如果你提前还款或因为逾期被清算，已经支付的利息是无法退还的。
抵押品的管理方式
当你借币时，会需要提供一定的抵押品。这些抵押品会被锁定在你的现货帐户中，并且无法进行交易或转移。当借款成功后，抵押品会转移到币安的管理帐户，直到你还清贷款。
若借款逾期会怎么处理？
如果你的借款在到期日之前没能还清，会进入24 小时的缓冲期，并且会自动产生3 倍利息的延迟罚金，每小时计算。如果24 小时后还未还清，系统会自动清算你的抵押品来偿还贷款和延迟罚金。
当前初始质押率、保证金追加质押率、强平质押率？
▪️ 初始质押率：72%
▪️ 保证金追加质押率：77%
▪️ 强平质押率：91%
我能够提前还款吗？
币安存贷易的借币服务是固定期限的，这意味着即使你提前还款，已经支付的利息也是不会退还的。所以，提前还款并不会改变你已经支付的利息。
币安存贷易－存币方须知
这里也整理了，使用币安存贷易，作为存币方该注意的事项：
如何计算我的收益？
你的收益是根据存入的数量、利率和存入的天数来计算的。公式如下：
收益= 存币数量* 利率* 存币天数/ 365
需要注意的是，只有当订单匹配后，利息才会开始计算。
换句话说，直到订单成交前，你不会获得任何收益。
当订单到期后的24 小时内，利息和原始存入的资金会一起发放到你的现货wallet。
我的资金安全有保障吗？
币安采用代管和超额抵押的方式来保障所有用户的资金。
如果借币方的质押率（LTV）高于特定值，系统会自动强制平仓，以确保你的资金不会受到损失。
可以提前赎回我的存币吗？
如果你的订单已经成交，那么是不能提前赎回的。
只有在订单到期后的24 小时内，或者在某些特殊情况下（例如借币方提前还款或清算），你的资金才会返还。
什么情况下已成交的订单会提前结束？
有时候，借币方可能会提前还款，或者因为质押率过高被系统强制平仓。
这时，就算你的订单还没到期，它也会被提前结束。
但这不会影响你的总预期收益，这些收益会和你的本金一同在订单结束后， 24 小时内发放到你的现货wallet。
币安存贷易vs Bitfinex 放贷有什么不同？
Bitfinex 放贷一直是币圈中非常热门的被动收入选项之一，很多老手都会透过这个方式来赚取稳定利息。
但随着币安也推出「存贷易」，你可能会好奇：这两种放贷机制，到底有什么不同？
虽然它们都是中心化交易所提供的「币币放贷」服务，但实际操作起来，其实有不少差异。
尤其对于已经熟悉Bitfinex 放贷的人来说，第一次接触币安存贷易，会明显感受到两者在「市场透明度」、「支援币种」、「资金门槛」上的设计思维是完全不同的。
以下整理几个主要的差异点：
市场透明度：Bitfinex 有完整订单簿，币安则较为封闭
Bitfinex 放贷有一整套完整的市场资讯：你可以看到每个币种的挂单簿、出借利率分布、历史K 线、借款需求变化等等，完全透明。
币安存贷易则相对比较封闭，你无法查询市场上目前其他人的订单状况，也不知道平台是怎么撮合的，只能单方面开单等待系统配对。
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